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[은행] 1Q23 Preview: NIM 하락 전환 - 한화투자증권

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23.03.29

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20230329150104_129850.pdf

1Q23: 합산 지배 순익 5.5조원 (+3% YoY) 전망

한화투자증권 커버리지 은행주의 1Q23 합산 실적은 시장 컨센서스에 부합할 전망. 1Q23 순이자이익은 6사 합산 -3% QoQ로, 3년 만에 감소 전환할 것으로 추정. 모든 은행의 순이자마진(NIM)이 QoQ 하락 전환하는 가운데, 가계대출 부진으로 대출성장률이 6사 합산 0.1%에 그친 것이 주 원인. 다만 전년 내내 가파른 이자이익 성장이 이어졌던데 따라 YoY로는 14% 증가. 대손비용은 추가 충당금을 반영한 카카오뱅크를 제외하면 경상 수준으로 가정했는데, 6사 합산 충당금이 65% YoY 증가할 것으로 추정. 6사 합산 영업이익은 7% YoY 증가하지만 전년 동기 영업외이익에 따른 기저효과로 지배주주 순이익은 3% YoY 증가에 그칠 전망

20230329 은행 1Q23 Preview.pdf

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